本书立足中国金融改革实践，将改革开放以来金融业发展历程、现行金融监管要求与银行业经营管理现状深度融入教材，实现银行经营管理理论与本土业务实践高度结合，构建了与课程教学内容相融合的“浸润式”课程思政教学体系。全书语言简洁凝练、深入浅出，专业术语讲解清晰易懂，紧跟行业最新动态与变革趋势，结合大量中国银行业改革真实案例诠释核心知识点，兼具理论性、实践性与可读性，是学习商业银行经营管理的优质教材与拓展、参考读物。

陈颖，1985年7月毕业于上海财经学院（现上海财经大学），获经济学学士学位。2005年7月毕业于中央财经大学，获经济学博士学位。1985年7月至今在中央财经大学金融学院任教，教龄38年。为研究生、本科生以及专科生讲授《商业银行经营管理》、《商业银行经营学》、《商业银行业务》、《银行营销》等课程。历任金融学院业务教研室主任、应用金融系系主任、金融学院副院长等职。曾主编、参编包括国家级“十一五、十二五”规划教材、北京市精品教材等在内的数十本教材；主编教育部相关课程的自考教材、国家开放大学教材；是教育部首批中国

目　录
Contents
前言
教学建议
第一章　商业银行概述　1
第一节　商业银行的产生、发展及主要
类型　1
第二节　商业银行的业务类型与经营
模式　12
第三节　商业银行的基本特征、主要职
能与地位　15
第四节　商业银行的经营方针　21
第五节　商业银行的经营环境与整体发
展趋势　23
本章小结　33
重要概念　33
思考题　34
第二章　商业银行组织体系与公司
治理　35
第一节　商业银行体系的建立　35
第二节　商业银行的组织结构与组织
形式　42
第三节　商业银行的公司治理与内部
组织机构　53
本章小结　61
重要概念　61
思考题　62
第三章　商业银行资本　63
第一节　商业银行资本的含义、特点及
作用　63
第二节　商业银行资本的筹集和管理　67
第三节　巴塞尔协议与商业银行资本　80
第四节　我国商业银行的资本管理　95
本章小结　100
重要概念　101
思考题　101
第四章　商业银行负债业务　102
第一节　商业银行负债业务概述　102
第二节　商业银行的存款业务　105
第三节　商业银行的非存款业务　117
本章小结　130
重要概念　130
思考题　130
第五章　商业银行资产业务　132
第一节　商业银行的现金资产与流动性
管理　132
第二节　商业银行的贷款业务　146
第三节　商业银行的证券投资业务　168
本章小结　174
重要概念　175
思考题　175
第六章　商业银行表外业务与国际
业务　177
第一节　商业银行表外业务概述　177
第二节　几种主要的商业银行表外
业务　182
第三节　商业银行的国际业务　199
本章小结　210
重要概念　211
思考题　211
第七章　商业银行的业务创新　212
第一节　商业银行业务创新概述　212
第二节　商业银行业务创新的发展　219
第三节　我国商业银行的几种创新
业务　224
本章小结　243
重要概念　243
思考题　243
第八章　商业银行的资产负债管理　245
第一节　商业银行资产负债管理理论的
演变发展　245
第二节　商业银行资产负债管理的基本
方法　253
第三节　我国商业银行的资产负债
管理　269
本章小结　273
重要概念　274
思考题　274
第九章　商业银行的风险管理　275
第一节　商业银行的风险类型及其
影响　275
第二节　商业银行风险管理的方法　282
第三节　商业银行的内部控制与外部
监管　290
本章小结　303
重要概念　304
思考题　304
第十章　商业银行财务报表与绩效
评价　305
第一节　商业银行的财务报表　305
第二节　商业银行的绩效评价　320
本章小结　334
重要概念　335
思考题　335
参考文献　336